ほとんどの人は社会に出て収入を得た瞬間からお金にまつわる悩みや不安が始まっているといっても過言ではありませんね。
特に40代50代のお金に関する悩みでは「老後資金」がダントツで、続いて「親の介護費用」についての悩みが、50代の働く世代で「住宅費（ローン返済資金）」や「教育資金」上回っていることが分かっています。
＊ＱＵＩＣＫ資産運用研究所の「個人の資産形成に関する意識調査」より参照
40代50代では「健康に関する費用」に対する関心も高く今の生命保険の条件のままでいいのかという不安の声も聞かれます。
今回は特に40代50代に重くのしかかる「老後資金」と「介護資金」の問題とそれを解決する方法として「お金に関する豊富な知識を持つ専門家のファイナンシャルプランナー(FP)」に無料で相談できる【リクルートの保険チャンネル】についてご紹介します。
40代からのお金に関する２大不安
老後の資金問題
老後の資金は40代50代に限らず幅広い世代で切実な問題として捉えられています。
その不安の大きなきっかけの一つとして2019年6月に金融庁の『金融審議会 市場ワーキング・グループ』が年金だけでは生活費が2,000万円不足するとされた報告書があります。
65歳を超えた夫婦が定年退職後受け取れる平均的な年金受給額月約21万円として、2017年の平均的な高齢夫婦無職世帯の支出額月26万3,717円の差額分約５万円が掛かったまま30年間生活したら、約1,800万円が不足するという計算に基づいています。
毎月の差額分約５万円×12か月×30年＝18,000,000円
実際問題として65歳定年後年金だけで生活する人は僅少でしょうし、今後30年間社会情勢がどうなっているかも推測できないのに、この老後2,000万円問題は余りにも根拠薄弱なデータと捉えるべきでしょう。
しかしSNSやネットの相談コーナーでは、この老後2,000万円問題を意識した相談が実に多いですね。
ちなみにその相談内容を何点かピックアップしてみましょう。
老後の資金2,000万円は必要とよく耳にしますが 賃貸？持ち家？
年金収入額 人それぞれ違うと思うのですが どの程度の人が2,000万円必要なのでしょうか？
そもそも 2,000万なんて現金（預貯金） 普通のサラリーマン家庭では無いお家の人も多いと思うのですが
<yahoo知恵袋から一部引用>
老後資金は2000万必要とは、何歳から何歳までを考えてるのですか？
絶対2000万じゃ足りなくないですか？
3食食べて 最低の支払いくらいでは？
旅行や娯楽なんて無理でしょう
月10万として年120万 60から90ならば3000万以上ないと無理！
<yahoo知恵袋から一部引用>
自分の資金計画では60歳で2,000万円ちょっとの老後資金がたまるシミュレーションなのですが、実際のところどのくらいあれば安心なのでしょうか。
相場観が分かる方、よろしければご回答頂けますと幸いです。
<yahoo知恵袋から一部引用>
皆さん老後は2,000万円が最低必要だという基準で思い迷われている方々です。
また、老後資金を捻出するためにどのような資産運用をしたらいいか迷われている方も多く見受けられます。
去年から老後資金の為、積立NISA（全世界株インデックス）始めました。
来年からの新NISAですが現在余剰金が約500万円程ありどのように運用しようか考えてます。
世界情勢も不安定なので６０歳までの約7年間で分散投資が良いか？やっぱり出来るだけ短期間投資の２年間で投資すべきか？等々。
解約時期は７０歳ぐらいで考えてます。
52歳男性
<yahoo知恵袋から一部引用>
老後資金のため積立NISAでSBI全米、iDeCoでS&P500を満額積み立てています。
特に問題なさそうでしょうか？
また、このほかに子供の教育費のため毎月5万ほど積み立てたいのですが、おすすめはありますか？5〜10年くらいの中期で考えています。
<yahoo知恵袋から一部引用>
老後資金は貯めておくだけですか？
運用していますか？
株と金、以外に何があるでしょう？
まだ現役のサラリーマンですが、資産は貯金、株や金投資、外貨はやっていません。
心配は、株の目減り、円の値下がりで、老後資金が足りるのか気になってきました。
やりくりはどうされてますか？
どんなやり繰りしていますか？
<yahoo知恵袋から一部引用>
また老後までいくら資産をもっていればいいのか不安でしょうがないという方もいらっしゃいます。
老後資金（65歳ぐらい迄）はいくらぐらいあると良いのでしょうか？
マネープランを見ていると、１億あっても不安とか書いてあるので、どんなに貯蓄してもしても満たされない気がします。
いつまで生きられるか分からない、かつ自分が老後期の余ったお金は、受取人は特にいなく、国（市区町村）のものになるわけだし、全部使い切って生涯を終えたいです。
42歳の独身男性
<yahoo知恵袋から一部引用>
親の老後資金が心配で心配でたまりません。
最近離婚をし持ち家を獲得しましたが預貯金は200万ほど、元々専業主婦だった為約1年前から派遣で働いています。
52歳女性
<yahoo知恵袋から一部引用>
皆さん人それぞれ、老後の資金の悩みもそれこそ千差万別です。
しかしここに紹介した方々やその他多くの「老後の資金」について悩みを相談される方の共通点は、先行きの不安と自分が描く老後の生活像がはっきり見えていないのではないでしょうか。
【保険チャンネル】では必要な老後資金の目安や、貯蓄、資金運用について、ファイナンシャルプランナー (FP)に無料で相談できるんです。
【保険チャンネル】ではあなたが受け取れる公的年金を把握したうえで夫婦２人がゆとりある生活を送るために
- 老後にどのくらいの資金が必要なのかわかる
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などをファイナンシャルプランナー（FP）と一緒に解決していけます。
介護費用の問題
介護費用についての悩みはかなり深刻なケースが多いようです。
その理由の主なものとして
- 公的介護保険でどの程度まで賄えるのかよくわからない
- そもそも介護保険に関する知識が薄い
- 介護費用を負担する方にも日常の生活費が掛かっている
- そもそも介護施設に入居するにはどのくらいの費用が掛かるか知りたい
- 介護資金をどう蓄えればいいか一番いい方法を知りたい
介護費用で悩まれている方の声を抜粋してみました。
義父の認知症が進み現在、空き待ちの状態で、病院に入院中です。
義父母は年金収入しかなく、非課税世帯なので、施設の月額費用は、最も安くて9万円ほどになりそうです。
我が家には幼児が2人いて、これからお金もたくさん必要になるし、現状家計に余裕はありません。
<yahoo知恵袋から一部引用>
要介護２に認定された母へ訪問介護とデイサービス等を受けさせることになったのですが、ケアマネジャーから「１割負担の支給限度額を超えてしまうので毎月１５万円程度支払う(純粋な出費になる)ことになります」と言われました。
ただ私の理解だと私たちのような所得が低い世帯向けには月44400円、あるいは年間４４万6千円の自己負担上限額があり、介護費用がこれを上回った場合は申請すれば後から補填してくれるはずなのですが、ケアマネジャーに質問してもなんかはぐらかされた形になってしまいました。
介護保険のことはあまりよく知らず、説明が下手で用語が間違っているかもしれませんが、本当にとても困ってますのでどなたか教えてください。
<yahoo知恵袋から一部引用>
民間介護施設に入る場合、ざっくり
月々20万円×50ヶ月＝1000万円
ほどかかる可能性がある。と聞きました。
そこで疑問なのですが、公的介護保険を使用して自己負担が1割であれば100万円ほどで済むということでしょうか？
それとも自己負担1割でも、月々20万円もかかるのでしょうか？
<yahoo知恵袋から一部引用>
実際の生の声を拾い出しても資金の捻出方法や実際いくらかかるのかわからなくて不安という声が多くみられます。
そしてなにより「自分の生活があるのに、その他に介護費用をどのくらい掛かるのかとっても不安。」という切実な相談が多く見受けられます。
- 公的な介護保険だけで、両親の介護費用が足りるのか不安
- 介護施設に入居するには、どのくらい費用がかかるの？
- 毎月国に介護保険を支払っていれば、安心してていいの？
- 介護の事は必要になってから考えても遅いと言われたけど本当？
- 公的な介護保険と民間の介護保険の違いがわかる
- 将来の介護に備える方法がわかる
- いつまでにどのくらいの資金を準備していればいいかわかる
- あなたに合った介護資金の準備方法がわかる
いろいろと個人で抱えて悩むよりも「お金に関する知識が豊富な専門家・ファイナンシャルプランナー（FP）に気軽に相談してスッキリしませんか？
【保険チャンネル】のしくみ
老後資金・介護資金のほかに無料で相談できることは
「家計」「ライフプラン」「資産運用」「生命保険」「住宅購入」「住宅ローン借り換え」「教育資金」「相続税」「結婚資金」「妊娠時の資金」「貯金」などお金に関する幅広い無料相談が出来ます。
具体的にファイナンシャルプランナーに無料相談できる内容は？
- 最適な保険の提案
「保険の加入」「保険料」「払込期間」といった保険に関する相談や提案など - 現状家計分析
「収入」「支出」「貯蓄」の3項目を確認し、家計の収入、支出のバランスを分析 - ライフプラン作成
現状の資産や状況と希望の老後の過ごし方をヒアリングした上でシミュレーション作成 - 老後対応策の提案
老後に必要な資金の提示、必要な老後資金を準備する方法の提案、医療などのもしもに対する備えの提案など
無料相談のおおまかな流れ
- 家計の現状と希望のヒアリング
家族の状況やご希望を聞いたうえで現在の収入・支出・貯蓄の状況から、家計のバランスを把握した上で診断を行います。 - 未来のライフプランを作成
ヒアリングした内容をもとに、今後の長期キャッシュフローを算出し、あなたにあった未来のライフプランをご提案いたします。 - 改善のためのコンサルティング
ライフプランをもとに、希望実現のためのコンサルティングを行います。
将来にわたる家計の改善策や貯蓄方法などをご提案いたします。
リクルートの【保険チャンネル】ならではの４つのメリット
- 47都道府県で、基本的に９時から２１時まで対応可能です。（担当FPによって変わることがあります。
- ご自宅でも喫茶店でもあなたのご希望の場所で直接FPにあって相談できます。
- スマホやPCでオンライン相談が可能です。
- 何度でも無料で相談することが出来ます。
なぜ無料で相談出来て、それも何回もできるの？
提案商品の販売実績に応じて、保険会社等の商品を提供している会社からの手数料で成り立っているためです。
最近CMなどでよく聞かれる「保険の窓口」のようなシステムだと思ってもらえば分かりやすいですかね。
保険会社に紹介することの手数料で運営しているという事なので一切相談料をいただかずに運営することができるのです。
その窓口が「お金に関する専門家・ファイナンシャルプランナー（FP）」なので回答が明確で的確なプランを提案してくれるという事です。
なんと何度利用しても相談料は無料です。
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まとめ
40代50代にとって「老後の資金」や「介護の資金」は逃げようもない不安な悩み事です。
物価高や社会情勢が不安定であることや、「人生100年時代」と言われるほど寿命年齢が延びたことでますます老後の不安は高まるばかりですね。
それに伴って掛かる費用の悩みには専門家による的確なアドバイスがあなたの不安を解消する強力な手助けになります。
分からないことは何度でも無料で相談して，スッキリした新たな一歩を踏みだしてください。
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